信用贷款和抵押贷款选择哪个更好

信用贷款和抵押贷款选择哪个更好

2017-03-16 来源:原创 编辑:京融家

最近,有些朋友想要贷款,却不知道无抵押贷款吧和信用贷款哪个更好,其实,它们各有各的优缺点,容小编为大家详细介绍。先看看它们的不同之处

最近,有些朋友想要贷款,却不知道无抵押贷款吧和信用贷款哪个更好,其实,它们各有各的优缺点,容小编为大家详细介绍。先看看它们的不同之处

1.信用贷款和抵押贷款需要还的利息不同

到银行贷款,我们最关心的问题恐怕就是贷款利率的高低了。那么信用贷款和抵押贷款哪个的利率较低呢,有相对于适合我们呢?一般来说,银行抵押贷款的利率会在央行发布的基准利率上上浮10到20个百分点,而目前央行最新发布的贷款期限为1年的基准利率为4.35%;所以现在现在实际1年期的抵押贷款利率也就是在4.45-4.55%,而信用贷款呢,因为是不许要抵押物的,因为银行风险控制的需要,贷款利率通常更高,一般在6%-10%上下浮动,借款人可以和银行协商处理。也就是说,信用贷款要比抵押贷款的到期应还的利息要多很多。

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2.信用贷款和抵押贷款放款时间的快慢有所差别

放款时间的快慢问题,如果你需要资金要办一件比较急的事情,那么你就可能比较在意了。而银行抵押贷款相比于信用贷款来说就有一个很重大的优势。因为风险控制的需要,因为信用贷款不许要抵押物,对于银行来说风险更大,银行对于信用贷款的借款人审查也就更为严格。所以信用贷款相对于抵押贷款的放款时间来说就慢很多了

3.抵押贷款和信用贷款对于借款人的要求不同

信用贷款和抵押贷款最大的不同,就是在于有物抵押物的区别。信用贷款不许要抵押物,银行会对借款人的资信情况,还款能力做重点审查。而抵押贷款虽然也需要审查这些,但重点审查内容在于抵押物的现有价值以及对于抵押物的潜在评估。而因为抵押贷款是因为有抵押物的存在,所以相对于信用贷款来说,对于还款人的资信情况和还款能力要求会低一些。

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4.信用贷款和抵押贷款贷款的放款额度不同

如果我们对于资金要求很大的话,可能就会关心信用贷款和抵押贷款额度的区别了。实际上,银行信用贷款因为不许要抵押物的原因,银行不会放出较大的额度,通常放款额度在50万以内,而抵押贷款的贷款额度通常为所抵押资产评估价值的7个百分点到8个百分点之间 ,也就是说如果你抵押一套房子,经过银行的资产评估,评估价值在100万,你就能拿到银行70-80万的抵押贷款。所以抵押贷款一般要比喜怒用贷款的放款额度要大。

总结:抵押贷款和信用贷款哪个更好,其实,适合自己的才是最好的。如果你手上刚好有一套能够抵押的房产,或一辆汽车以及其他高额财产,建议使用抵押贷款。如果手上没有什么大额资产而还款能力又充足的,可以使用信用贷款。


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