贷款利息和贷款罚息的计算方式

贷款利息和贷款罚息的计算方式

2017-03-16 来源:原创 编辑:京融家

贷款利息,是指贷款人由于发出货币资金而从借款人手中取得的报酬,也是借款人运用资金必需支付的代价。 银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率肯定,当事人只能在银行基准利率上下限的范围内进行协商。

贷款利息和贷款罚息的计算方式

贷款利息,是指贷款人由于发出货币资金而从借款人手中取得的报酬,也是借款人运用资金必需支付的代价。 银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率肯定,当事人只能在银行基准利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额较大,反之,则较小。计算贷款利息的三大要素有:贷款的金额,期限和利率

抵押贷款0.jpg

一、贷款利息计算方式

2017年,央行发布的贷款基准利率如下

商业贷款

利率

六个月

4.35

一年

4.75

一至五年

4.90

公积金贷款

利率

五年以下(含五年)

2.75

五年以上

3.25

银行有两种利息计算方法:逐笔计息法和积数计算法

1.积数计息法以日利率计算利息,以实际天数每日累计账户余额,按累计数相乘

计息公式为:利息=累计计息数×日利率,其中累计计息积数=每日余额总数。

这种计算方法的前期计算日还款额较大,后期随时间递减

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息

一共有3种方法:

计息期为一整年或一整月的,计算利息的公式为:

利息=本金×年数(月数)×年利率(月利率)

计息期为整年(月)有多处几天或几个月的,计息公式为:

利息=本金×年数(月数)×年利率(月利率)+本金×多出的天数(月数)×日利率(月利率)

第三种是,银行将一年化为365天(闰年为366天),只以日利率把贷款金额进行等分计算每日还款额

利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式本质上是相通的,但由于利率换算中一年只作360天。但实际计算上总的还款额因为计算方法的不同会有些偏差,中国人民银行赋予了各个商业银行或金融机构自行选择的权利,杰奎安仁可以和商业银行或京融机构协商适宜自己还款的方法。

抵押贷款1121.jpg

二.贷款罚息的计算方式

根据相关法律规定,被银行发放贷款没有按期还款的行为属于违约,需要承担违约责任。违约后除需要支付应该支付的本金利息外,还需要支付一笔额外的罚金。

罚息:如果贷款人未如约按期还款合同又有规定的话,银行可按照一定的利率收取一定的罚息。

罚息可以单利计算也可以复利计算

A:单利计算罚息方法:单利计算法的利息是固定的,借款人的罚息不会随着逾期时间的延长而增大。

B:复利计算罚息方法:复利产生的利息是递增的,借款人所产生的罚息会随着预期时间的延长而滚雪球般的越滚越多,目前,各大商业银行一般都选择复利的还款方式。

以上,就是贷款利息和贷款罚息的计算方式了,大家一定按期入如约还款,否则不仅要支付给银行额外的罚金,也连累信征信记录上出现了黑点。


贷款申请

银行热门贷款产品

招商银行-住房抵押贷款

贷款额度30-200万

月利率0.39%-0.48%起

建设银行-个人房产抵押贷

贷款额度3-50万

月利率0.65%-0.73%起

平安银行-住房抵押贷款

贷款额度5-100万

月利率0.69%-0.78%起

招商银行-保单贷款

贷款额度10-200万

月利率0.4%-0.6%起

光大银行-信用贷款

贷款额度5-50万

月利率0.55%-0.63%起

中信银行-个人经营贷

贷款额度3-50万

月利率0.5%-0.6%起

  • 友情链接

北京六行普惠投资管理有限公司

全国贷款资讯 400-0576-776

累计时间 : 34个月

98%好评 评价 | 举报

实名认证 • 品牌认证 • 诚信经营

收起