个人住房抵押贷款的利率怎么计算

个人住房抵押贷款的利率怎么计算

2017-07-18 来源:原创 编辑:京融家

个人住房抵押贷款也就是人们常说按揭房贷,购房者通过将所购买的房屋产权作为抵押担保,向商业银行申请用于住房消费用途的个人贷款。在按揭过程中,购房者是享有该房屋的使用的。那么,个人住房抵押贷款的利率怎么计算?接下来京融家小编给大家详细介绍一下。

个人住房抵押贷款也就是人们常说按揭房贷,购房者通过将所购买的房屋产权作为抵押担保,向商业银行申请用于住房消费用途的个人贷款。在按揭过程中,购房者是享有该房屋的使用的。那么,个人住房抵押贷款的利率怎么计算?接下来京融家小编给大家详细介绍一下。

贷款利率的高低多少,并非是一个绝对的数值,而是受到多方面的影响,其中主要与购房者选择的还款方式与贷款期限有关:

个人住房抵押贷款利率

一、还款方式不同,利率也不同

1、等额本息还款

等额本息又称定期付息,借款人每月所偿还的金额是固定的,但本金与利息的比重却不相同,其中每月的利息是按月初剩余的贷款本金计算,并且当月结清。

由于每月的还款额是相同的,在剔除首期的利息以后,还款额的利息占比便会降低,本金占比就会相应的增加,也就是说,前期购房者主要还的是利息,而后期主要还的是本金。

2、等额本金还款

等额本金又称利随本清,借款人每月所偿还的本金是固定的,而利息是按该月剩余贷款的利率计算。这意味着,随着还款本金的逐渐减少,利息也会越来越少。

以购买一套100万元的房子为例,甲乙两人同时申请住房抵押贷款,贷款年限为20年,甲选择等额本息还款,而乙选择等额本金还款。

按目前的基准利率计算,甲每月的还款额不变,为6544.44元,而乙的首期月供为8250元。在20年以后,甲所支付的总利息为570665.66元,而乙的利息则为492041.67元,两者相差了7.8万的利息。

二、贷款期限不同,利率也不同

根据贷款期限的长短,住房抵押贷款分的利率也是不一样的,短期贷款期限为一年以内(含一年),基准年利率为4.35%;一年至五年(含五年)为中期贷款,基准年利率为4.75%;超过五年贷款为长期贷款,基准年利率为4.9%。

京融家小编表示,随着央行的调息与政策影响,各商业银行的住房抵押贷款利率也会随之波动。目前各行都已经在基准利率上上浮了10%-45%不等,不过,具体还要以的贷款政策为主。

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