数据统计:农行江苏分行贷款总量突破9千亿元

数据统计:农行江苏分行贷款总量突破9千亿元

2017-02-20 来源:原创 编辑:京融家

在经济新常态的背景下,银行面临的压力并不小,既有不良贷款余额、不良率“双上升”的压力,也有企业信贷需求疲软的压力,同时还有内部盈利的压力。那么,金融作为经济发展的血液,资金该投向哪里?又该怎么投?作为网点遍布全省城乡的银行,农行江苏分行贷款总量突破9000亿元,恰好成为一扇窗口,可以观察、分析银行业供给侧结构性改革之路。

在经济新常态的背景下,银行面临的压力并不小,既有不良贷款余额、不良率“双上升”的压力,也有企业信贷需求疲软的压力,同时还有内部盈利的压力。那么,金融作为经济发展的血液,资金该投向哪里?又该怎么投?作为网点遍布全省城乡的银行,农行江苏分行贷款总量突破9000亿元,恰好成为一扇窗口,可以观察、分析银行业供给侧结构性改革之路。

紧跟产业转型, 做好信贷“加减法”

作为实体经济发展的重要支撑,银行始终紧跟产业发展方向,综合运用多种信贷产品和政策,为企业的发展“保驾护航”。“江苏历来是经济发达省份,当前正处于转型升级关键期,实体经济对金融服务的需求也发生了变化。”农行江苏分行有关人士说,针对供给侧结构性改革中“三去一降一补”的五大任务,银行也需要对信贷资源进行调整,通过做好信贷资源“加减法”,将资源集中到传统产业转型升级项目、重点行业、战略性新兴产业等领域。

“减”,主要有两部分内容,一是压降退出贷款、降低企业杠杆率。数据显示,去年以来,该行对辖内钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃等“两高一剩”行业进行排查,并稳妥有序推动高污染、高耗能问题企业重组整合或退出市场,压降退出贷款近90亿元。同时,该行对一些授信、用信大客户通过帮助企业IPO、定向增发等方式帮助企业降低杠杆率。以省内农机行业某龙头企业为例,该企业通过农行从资本市场募资近18亿元,用信额度从最高峰33.3亿元降至5亿元。去年一年,该行累计为115户企业降低杠杆率。二是降低企业的融资成本,减轻企业负担。该行调低了17项结算类业务价格标准,与此同时,降低对制造业企业的贷款利率,去年全年对制造业贷款加权平均利率同比下降0.58个百分点。 在“减”的同时,做好“加法”。当前,江苏正在实施《中国制造2025江苏行动纲要》,从制造大省迈向制造强省。对此,农行江苏分行专门印发了《江苏农行“金融支持制造业提质增效行动计划”(2016-2020)实施方案》。这份方案,紧紧围绕江苏工业转型升级方向及重点领域,因地制宜锚定主攻方向。

“这是一份立体化、综合化方案。”该行有关人士说,既要加强与政府部门、行业协会、金融同业等多方面合作,又要通过省市县三级联动,分层次统筹推进,突出制造业重点支持领域。在具体操作上,则要创新多元化金融服务,完善制造业信贷管理机制,通过银团贷款、联合授信等多种方式积极支持企业发展,促进企业开展兼并重组整合行业资源,支持企业对现有产能进行绿色环保改造,支持企业的技术升级扩大高质量产品供给,支持 “走出去”开展国际产能合作。从全行的信贷占比上来说,则要提高战略性新兴产业、高端制造业、高新技术产业、现代服务业等新经济领域信贷占比。截至去年底,该行制造业贷款累计投放2138亿元,贷款占比达32.57%。

针对新兴产业的信贷需求,该行推出了投贷联动、区域联动、行司联动等多维度业务。比如,对南京某企业实施了10亿元前端融资服务,发放了常高新集团东北电气项目2.99亿元并购贷款,成立无锡梁溪城市发展基金,等等。

此外,重大项目也是农行加大信贷资源的领域。一年来,棚改水利、轨道交通、铁路公路、港口码头等特大型项目领域,都不乏农行的身影,农行先后支持了“南京南部新城红花机场地块”100亿元棚改银团、“江宁上坊中心区棚户区改造”118亿元棚改银团、徐淮宿盐铁路100亿元银团、常州“城区棚改项目”138亿元银团等一批百亿级项目,获得社会效益与经济效益双提升。

深挖三农领域,

坚守普惠金融责任

去年夏天的一笔意外贷款,让南通如皋港区种粮大户李秀芹喜出望外。原来,在夏收时节出现的连续强降雨天气,影响了小麦夏收。李秀芹说,2000多亩小麦,如果不能及时抢收,那就是一年白干。农行如皋支行在走访农户时获得了这一信息,于是,利用该行与地方政府对接信息、与土地流转和抵押部门协调,为李秀芹发放了土地经营权抵押贷款30万元,用于添置收割农机具,保证了小麦的及时抢收归仓。

不仅如此,该行为了能够让农民及时拿到夏粮销售款,对当地50多位粮食经纪人提供收购资金贷款,并及时调拨1亿多元,满足收购现金需求。同时,对当地所有行政村的惠农取款点进行了功能升级,确保农民的售粮款结算渠道一路畅通。

一笔30万元的贷款,对于农行来说不大,对于农民来说则解决了大问题。“作为一家国有大银行,有解决经济发展薄弱环节问题的金融服务责任,必须承担实施普惠金融的使命。”该行有关人士说,立足三农,深挖三农需求,通过创新机制、产品,提高三农金融服务水平。

长期根植农村,农行创新推出了金农贷、富渔贷、土地经营权质押贷款等产品。同时,针对江苏现代农业发展需求,加大了对农村新型经营主体、农业“走出去”项目、新型城镇化和“美丽宜居乡村”建设等领域金融支持。截至去年年末,该行涉农贷款余额比年初增加284.34亿元。

在金融服务的薄弱环节中,中小微企业始终被融资难、融资贵困扰。对此,农行江苏分行推出了苏科贷、金科通、苏微贷等产品。其中,苏微贷是去年推出的最新产品,针对“双创”大潮中小微企业融资难、担保难等问题,采取了以财政风险补偿基金为主要担保的形式,按10倍放大匹配信贷规模。具有适用范围广、准入门槛低、流程效率快、担保方式活、融资费率低等特点。同时,为了适应中小微企业的融资特点,对贷款流程进行简化,实施“一次调查、一次审查、一次审批”,以及“限质申报、限次补充、限时办结”三限制度,提高中小微企业金融服务效率。利率方面,执行人民银行同期公布的同档次贷款基准利率。截至目前,该行已在全省建立“苏微贷”资金池4.8亿元,覆盖全部13家设区市,储备项目3506个,发放贷款20.4亿元,惠及490家小微企业。未来将每年至少支持小微企业1000个,新增投放50亿元。其中,涉及实体制造业和商贸流通业的贷款占比高达90%。

南京贝尔电气设备有限公司去年就凭借“苏微贷”获得1000万元贷款,用于原材料采购。据了解,该公司主营业务主要围绕电气设备的制造、安装及相关系统的软件开发等,其研发的多项产品和技术获得国家软件著作权、实用新型专利权,面临着购买原材料缺少资金等困难。当农行在走访企业获取信息后,立即发放“苏微贷”产品,解了企业燃眉之急。

在实施普惠金融的过程中,农行江苏分行坚持绿色金融发展理念,从行业、区域、客户、产品等多维度确定支持对象,为的是让绿色信贷的靶向更准、落点更实。去年一年,累计投放绿色信贷169.41亿元,同比多投26.08亿元,支持企业138户,涉及项目89个,至年末全行绿色信贷余额比年初增加109.54亿元。

 


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